แสดงหัวข้อทั้งหมด

ดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยครับ คำๆนี้หลายคนอาจจะเฉยๆ ไม่กลัวดอก ผู้เขียนก็เคยไม่กลัวมาก่อนครับ เพราะคิดว่าหาเงินมาจ่ายดอกได้ แต่ ณ วันนี้อายุมากเข้า ชักกลัวคำว่า ดอกเบี้ย มากขึ้นแล้วครับ เพราะอะไร หรือครับ โปรดติดตาม
ท่านผู้อ่านที่มีบัตรเครดิตเคยคำนวณมั๊ยครับว่า เดือนๆหนึ่งเราต้องจ่ายดอกเบี้ยไปเท่าไหร่กับการใช้บัตรเครดิต ดอกเบี้ยธรรมดาใช้บัตรซื้อของประมาณ 15% ดอกเบี้ยเบิกเงินสดประมาณ 19% ต่อปี นี่กรณีที่เราจ่ายยอดเงินที่ใช้ไปแต่ละเดือนไม่หมดทั้งก้อนนะครับ สำหรับคนที่ฉลาดมีเงินสดในมือ แต่ใช้บัตรเครดิตไปก่อนแล้วเคลียร์หมดทั้งก้อนที่ใช้ไป นั่นเป็นอีกประเภทหนึ่งนะครับ ที่เรียกว่าฉลาดใช้ ใช้บัตรเครดิตเพื่อแลกแต้ม แล้วก็ได้เครดิตไม่ต้องใช้เงินตัวเอง เก็บเงินตัวเอง เอาดอกเบี้ยเงินฝาก ซึ่งน้อยมาก กี่เปอร์เซ็นต์นะครับ ไม่ถึงหนึ่งเปอร์เซ็นต์ใช่มั๊ยครับ ท่านผู้อ่านดูความแตกต่างของดอกเบี้ยซิครับ ห่างกันกี่เปอร์เซ็นต์ ระหว่างเงินกู้ (หรือบัตรเครดิต) กับดอกเบี้ยเงินฝาก

เอาอีกตัวอย่างชัดๆเลยครับ ตัวผู้เขียนเองนี่แหละ เป็นหนี้บัตรเครดิต ซึ่งต้องการจะปลดหนี้ทั้งหมด ไม่บอกนะครับว่าเป็นหนี้เท่าไร ก็ได้โทรสอบถามแบงค์ว่า ถ้าจะจ่ายให้หมดใน5 ปี หรือ 7 ปี ต้องจ่ายต่ออาทิตย์เป็นเงินเท่าไร คำตอบ ต้องจ่าย 234$ ต่ออาทิตย์หนี้จะหมดใน5 ปี และจ่าย194$ต่ออาทิตย์ยอดหนี้บัตรเครดิตจะหมดใน7 ปี โดยสรุปผู้เขียนต้องจ่ายดอกเบี้ยของบัตรเครดิตนี้ 4,900 $ ต่อปี โอแม่เจ้า คิดเป็นเงินไทยเรท 25 บาท ต่อหนึ่งเหรียญออสเตรเลีย ก็ประมาณ 122,500 บาทต่อปี เงินจำนวนนี้เราสามารถซื้อคอนโดแล้วผ่อนรายเดือนๆละประมาณ10,000 บาทได้เลยครับ ชัดมั๊ยครับ ท่านผู้อ่าน น่ากลัวมั๊ยครับ

ยังไม่จบครับอีกกรณีหนึ่งครับ ที่ผู้เขียนเพิ่งทำสัญญากู้เงินกับแบงค์หนึ่งมา ยอด 20,000$ ใช้คืนภานในเจ็ดปี จ่ายคืนทุกอาทิตย์ ๆละ 92 $ ลองคิดดูแล้วยอดที่ต้องจ่ายแบงค์มลทั้งหมด ประมาณ 34,000$ เฉพาะดอกเบี้ยเป็นเงิน 14,000$ ดอกเบี้ยประมาณ2,000$ ต่อปี (50,000บาทต่อปี)

แล้วเอายังไงครับ???
ผู้เขียนโชคดีครับ เจอทางสว่าง มีทางแก้ไข พอดีไปเจอกับที่ปรึกษาทางการเงิน ผู้เขียนก็ให้ข้อมูลทั้งหมดที่เรามีให้เค้า ที่ปรึกษาแนะนำ สิ่งแรกที่ควรทำคือ ทำการเปลี่ยนโครงสร้างทางการเงิน ต้องเคลียร์หนี้เงินกู้และบัตรเครดิตให้หมด เอาอสังหาริมทรัพย์ที่กู้และผ่อนแบงค์อยู่มารีไฟแนนซ์ คือทำการกู้ใหม่อีกรอบ เอาเงินที่ได้จากการทำรีไฟแนนซ์ ไปจ่ายเงินกู้กับบัตรเครดิตให้หมด เพราะดอกเบี้ยที่จ่ายในการกู้อสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน5% ต่อปี ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงไปกว่า10% ประหยัดเงินไปเท่าไหร่ครับเนี่ย เพราะมันก็เหมือนธุรกิจครับ หายอดขายเพิ่มขึ้น หรือลดต้นทุน นี่คือการทำให้เราได้กำไรมากขึ้น ในทางการจัดการการเงินส่วนบุคคลก็เหมือนกันครับ ลดค่าใช้จ่ายก็คือกำไรครับ
แล้วถ้าท่านผู้อ่านเป็นบุคคลธรรมดา ไม่ได้มีอสังหาริมทรัพย์ทำไง ทำอย่างไรถึงจะบริหารการเงินให้มีกำไร เหมือนอย่างการบริหารธุรกิจ

ข้อแรกครับ - ใช้บัตรเครดิตอย่างฉลาดไม่เกินตัว จ่ายทั้งก้อนให้หมด ไม่ต้องมีถาระดอกเบี้ย แต่ถ้าพลาดไปแล้ว ใช้เกินตัวก็ต้องมีเป้าหมายจ่ายคืนให้ชัดเจนจนหมด
ข้อที่สอง - ต้องมีเงินออมออโต้ ทำไมผู้เขียนเรียกว่าออโต้ อันนี้หมายถึง เมื่อเรามีรายรับเข้ามาต่ออาทิตย์ เราจะต้องทำการเซ็ทที่อินเตอร์เน็ตแบงค์กิ้งไว้เลยว่าให้มันวิ่งไปเก็บที่บัญชีไหนบ้าง เช่น เราอาจจะเซ็ทชื่อบัญชีเอาไว้เลยว่า เป็นบัญชีค่าซื้อตั๋วกลับเมืองไทย   บัญชีซื้อของที่อยากได้  บัญชีค่าเที่ยวกลางคืน  ฯ ยังไม่พอครับต้องมีวินัย อาจจะต้องตั้งให้โอนเงินไปจ่ายบัตรเครดิตอัตโนมัติทุกอาทิตย์ด้วย หรือจ่ายค่าอื่นๆ ทำเป็นออโต้ให้หมด เงินที่เหลือคือเงินที่เราใช้ได้ต่ออาทิตย์ มีเท่าไหร่ใช้เท่านั้น อันนี้จะใช้เงินไม่เกินตัวละ ไม่ใช่ว่าใช้ไปก่อน แล้วค่อยมาออมเงินทีหลัง อย่างนี้จะไม่รอดครับ


แล้วไปออมที่ไหนละครับถึงจะได้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงๆมากกว่า 1% ต่อปี ????
นี่หละครับเข้าเรื่อง intrend IT เลยครับ มันก็จะต้องเป็นบัญชีออนไลน์ ต่างๆ เอาที่ผู้เขียนใช้บริการมา2-3 ปีแล้วนะครับ ก็ต้อง ubank.com.au (มันแปลว่าแบงค์ของคุณ หรือถ้าแปลว่าแบงค์ของมึง น่าจะชัดเจนกว่าครับ ถ้าเป็นที่เมืองไทยก็มีครับ MebyTMB)  ubankนี้ของ NAB แบงค์ครับ เค้าให้บริการรับฝากเงินออนไลน์ให้ดอกเบี้ยสูงได้ เพราะไม่มีการเปิดสาขา เป็นการลดต้นทุน แล้วเอาเงินมาให้ลูกค้าเป็นดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงๆแทน การที่เราไปฝากเงินกับออฟไลน์แบงค์ ubank ให้ดอกเบี้ยเงินฝากบัญชีปกติ 1.81% และดอกเบี้ยเงินฝากพิเศษ 2.87% ไม่กำหนดเรื่องฝากและถอน ทำได้ตลอดเวลา ไม่เหมือนหลายแบงค์ต้องฝาก ห้ามถอนถึงจะให้ดอกเบี้ยเยอะๆ เข้าไปที่หน้าเวบจะเห็นรายละเอียดเลยครับ

บัญชีส่วนตัว Commonwealth Bank ที่เรียกว่า sever account ดอกเบี้ยเงินฝาก1.25% ต่อปี ถ้าต้องการดอกเบี้ยมากกว่านี้ ให้ไปเปิดบัญชี gold server account ซึ่งต้องมีเงินฝากในบัญชีขั้นต่ำ 1,000$ และมียอดฝากเข้าทุกเดือน อย่างต่ำเดือนละ 200$ ห้ามถอน จะได้ดอกเบี้ยเงินฝาก 1.95% ต่อปี

ถ้าเป็นในรูปบริษัทหรือธุรกิจล่ะ จะฝากอย่างไรได้ดอกเบี้ยสูงๆ???
เท่าที่ผู้เขียนสอบถามเปิดบัญชีบริษัท ออนไลน์ ของANZ ให้ดอกเบี้ย 0.70% ต่อปี ถ้าต้องการมากกว่านี้ 2.4% ฝากฟิกซ์ 3 เดือน ห้ามฝาก ห้ามถอน ห้ามแตะเลยเริ่มตั้งแต่5,000$ เค้าเลือกบัญชีนี้ว่า Term Deposit แล้วแบบเดียวกันนี้ลองสอบถามไปที่ Commonwealth Bank บัญชีออนไลน์ของบริษัท ให้ดอกเบี้ย 0.70 % เท่ากันเงินฝากขั้นต่ำที่ต้องมีคือ 10,000$ ถ้ายอดต่ำกว่านี้ไม่มีดอกเบี้ย ส่วนบัญชี Term Deposit 7 เดือน ให้ 2.1% ท่านผู้บริหารก็ต้องหาละครับ ถ้าเรามีเงินเก็บมากๆในการบริหารธุรกิจ จะเอาเงินไปวางไว้ที่ไหนให้ได้ประโยชน์สูงสุด แทนที่จะเก็บเงินไว้บัญชีธรรมดาที่ให้ดอกเบี้ยนิดเดียว

อีกหลายแบงค์ก็มีข้อมูลบัญชีเงินฝากแบบออนไลน์ครับ ท่านผู้อ่านลองไปสอบถามดู  แต่การันตีได้ครับว่า ubank.com.au ให้ดอกเบี้ยเงินฝากสูงที่สุดละ แล้วเงื่อนไขก็ไม่เรื่องมาก ก่อนจบบทความก็ต้องขอให้เครดิตกับคนที่บอกข้อมูลกับผู้อ่านเรื่อง ubank เป็นคนไทยผู้หญิงทำเรื่องการให้กู้เงิน ผู้เขียนเคยใช้บริการครับ จำชื่อไม่ได้ ก็ขอฝากขอบคุณมา ณ ที่นี้ด้วย แล้วผู้เขียนก็เอามาบอกต่อให้กับท่านผู้อ่านแล้ว ก็หวังว่าท่านผู้อ่านจะได้ประโยชน์กับคำว่าดอกเบี้ยบ้างนะครับ ไม่มากก็น้อยครับ แล้วก็ฝากบอกต่อ ต่อ กันไปด้วยครับว่า เราต้องคิดออมเงินตั้งแต่วันนี้  ไม่มีคำว่าสายครับ  ทำเลย......